EuroWire , BRYSSEL , 19. maaliskuuta 2026: Euroopan keskuspankki ( EKP ) on kehottanut euroalueen pankkeja vahvistamaan valmiuttaan geopoliittisiin shokkeihin ja pyytänyt lainanantajia suorittamaan sisäisiä stressitestejä ja esittämään konkreettisia toimia pääoma-asemansa suojaamiseksi konflikteilta ja kauppajännitteiltä. EKP:n valvontaelimen puheenjohtaja Claudia Buch kertoi Euroopan parlamentille , että kriisinsietokykyä ei pidä olettaa, vaikka pankit raportoivat vankasta pääomatasosta ja vakaasta omaisuuserien laadusta.
Buchin mukaan valvojat haluavat pankkien tunnistavan geopoliittiset riskitapahtumat, jotka voisivat pienentää ydinpääomaa (CET1) vähintään 300 peruspisteellä, ja määrittävän ennaltaehkäisevät toimenpiteet, joilla ne rajoittaisivat vaikutusta. Lähestymistavan tarkoituksena on antaa valvojille selkeämpi kuva siitä, miten yksittäiset laitokset arvioivat ja hallitsevat omaa altistumistaan geopoliittisille uhille, sen sijaan, että ne luottaisivat vain yhteen standardoituun skenaarioon.
Buchin mukaan euroalueen pankit siirtyvät "kasvavan geopoliittisen epävarmuuden" aikaan suhteellisen vahvuuden asemasta. Hän mainitsi merkittävien laitosten yhteenlasketun CET1-vakavaraisuuden olevan noin 16 % ja sanoi, että järjestämättömien lainojen osuus on pysynyt vakaana noin 2 %:ssa. Hän kuitenkin varoitti, että haavoittuvuudet jatkuvat ja voivat tulla näkyvämmiksi, jos geopoliittiset ja taloudelliset rasitukset välittyvät lainanottajille ja omaisuuserien hintoihin viiveellä. Buch mainitsi liikekiinteistöriskit ja pienten ja keskisuurten yritysten lainat alueina, joilla riskit vaativat tarkkaa huomiota. Hän sanoi, että valvojien on oltava valppaina toimialakohtaisten heikkouksien varalta, joita voi ilmetä, vaikka pääindikaattorit, kuten vakavaraisuussuhteet ja järjestämättömien lainojen määrä, näyttäisivät vakailta.
EKP:n painopisteen muutos seuraa viimevuotista EU:n laajuista stressitestiä, jossa sovellettiin yhteistä geopoliittisiin kitkatekijöihin ja protektionistisiin toimenpiteisiin liittyvää laskusuhdanneskenaariota. Buchin mukaan uusi, pankkivetoinen testi on suunniteltu osoittamaan, miten kukin lainanantaja arvioi omia haavoittuvuuksiaan ja häntäriskejään, jolloin valvojat voivat vertailla sisäisiä oletuksia, riskien tunnistamista ja suunniteltuja lieventäviä toimenpiteitä eri laitosten välillä.
Miksi EKP siirtyy pankkivetoisiin skenaarioihin vuonna 2026
Valvojat nostivat esiin myös erillisen huolenaiheen: pankkeihin saattaa kohdistua painetta heikentää lainanantostandardeja kilpailun kiristyessä samalla, kun luottotappiot pysyvät suhteellisen maltillisina. Buch sanoi, että valvojat tutkivat luotonantostandardeja tarkemmin sen selvittämiseksi, heijastavatko lainaehdot edelleen taustalla olevia riskejä. Hän lisäsi, ettei ole olemassa selviä todisteita laajamittaisesta heikkenemisestä, mutta huomautti, että saatavilla olevat tiedot ovat puutteellisia, mikä vaikeuttaa pankkien lainaehtojensa vertaamista laajempiin markkinoihin.
Buch sanoi, että EKP virtaviivaistaa valvontatyönsä osia keskittyäkseen voimakkaammin olennaisiin uhkiin, jotka kohdistuvat luottoriskien sietokykyyn. Hän sanoi, että vuosittain yksittäisten pankkien arvioinneissa kerättävää valvontaraportointia on vähennetty noin 20 prosentilla. Tämä on osa pyrkimystä keventää taakkaa mahdollisuuksien mukaan samalla kun keskeisiä riskejä tarkastellaan edelleen tarkasti.
Buchin mukaan EKP standardoi myös valvontaprosesseja, mukaan lukien pääomapäätökset, sisäisten mallien hyväksynnät, sopivuus- ja luotettavuusarvioinnit sekä paikan päällä tehtävät tarkastukset. Tavoitteena on hänen mukaansa nopeuttaa pienempien riskien tapauksia ja kiinnittää enemmän huomiota monimutkaisiin tilanteisiin ja mahdollisesti systeemisiin ongelmiin, jotka vaativat syvempää valvontaa.
Kolmannen osapuolen ja pilvipalveluiden keskittymäriskien hallinta
Toiminnan sietokyky oli näkyvästi esillä EKP:n viestissä. Buch sanoi pankkien vankan kannattavuuden antavan niille mahdollisuuden investoida tietotekniikkaan, digitalisaatioon ja valvontaan aikana, jolloin ala kohtaa yhä useammin kyberhyökkäyksiä, tekoälyn laajempaa käyttöä ja suurempaa riippuvuutta ulkoistetuista kriittisistä palveluista. Hän väitti, että operatiivisten valmiuksien vahvistaminen on yhä keskeisempää sietokyvyn, kilpailukyvyn ja asiakkaiden luottamuksen ylläpitämiseksi.
Buch toisti, että Basel III -säännösten täysimääräisen täytäntöönpanon tulisi pysyä poliittisena prioriteettina, ja uudisti kehotuksen syvemmälle Euroopan markkinoiden integraatiolle. Hän toisti myös pitkäaikaiset kehotuksensa edistyä yhteisen talletussuojakehyksen luomisessa ja vahvemman likviditeettitukijärjestelyn luomisessa kriisinratkaisussa oleville pankeille ja asetti nämä toimenpiteet osaksi laajempaa pyrkimystä vahvistaa pankkijärjestelmän vakautta.
EKP:n viesti lainanantajille oli, että nykyiset puskurit tarjoavat aikaa ja tilaa, mutta eivät immuniteettia. Geopoliittisen epävarmuuden kasvaessa valvojat haluavat pankkien testaavan kriisinsietokykyään suoremmin, tiukentavan sisäistä valmiutta ja varmistavan, että pääoma-, vakuutus- ja operatiiviset suojatoimet pysyvät linjassa epävakaamman riskitilanteen kanssa.
Artikkeli EKP kehottaa pankkeja testaamaan pääomaansa geopoliittisia shokkeja vastaan ilmestyi ensimmäisenä Bradford Pioneer -sivustolla.